Держите свои деньги в ...

Если раньше боялись воров и грабителей, то сейчас бояться инфляции и привыкли слышать фразу, что любые деньги "должны работать". Вот есть у меня например 50-100 тысяч рублей, которые в ближайшее время не планируются к трате и отложены про запас. Понятное дело, что держать их в шкафу или на карточке с 0,1% годовых совершенно не выгодно. Можно положить на срочный счет в банке, но это 4% или в лучшем случае 6% годовых. Очень мало, но хоть что то. В этом году инфляция может и будет 3-4%, но в следующем легко может приблизится к 10% (это официальная, а реальная и того больше). Когда я вами пишу про варианты вложить деньги с доходность в 200-400% вы обычно посмеиваетесь и называете это пирамидой или "МММ". Ну что же. там все неоднозначно.  Ставки действительно очень большие и очень рискованные. По этому далеко не всем подходит и нельзя сказать, что это панацея.

Ну ок. Что вы скажете вот про это. Я сейчас изучаю пример вложения в достаточно защищенные инвестиции под реальные 20% годовых.

Что вы слышали о тендерных займах?

Если какая то организация решила подать заявку на участие в тендере, то первым ее шагом на этом пути становится поиск средств для обеспечения заявки. Участник электронных торгов обязан предоставить обеспечение участия в аукционе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Если кредит тендерной заявки можно оформить только в кредитной организации, обладающем лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, то займ предоставляется от микрофинансовой организации, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки — короче. Тендерный займ является идеальным вариантом, если до даты аукциона остается совсем мало времени, и требуется срочно внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки.

И вот я сейчас на площадке penenza.ru пытаюсь разобраться, как можно обычному человеку участвовать в этой схеме с суммой от 5 000 руб.

Итак, эта площадка собирает частных инвесторов, которые скидываются своими деньгами и выдают тендерные займы. Требуется например займ на 100 000 рублей, но у меня нет возможности столько вложить! Я вкладывают допустим 5 000 и еще десяток соинвесторов докладывают остальное. Все это выдается единым займом под 20% годовых. Уже неплохо, да? Но в таком вопросе очень важна надежность. Я например не очень силен в представленных документах (которые можно посмотреть в карточке клиента на площадке), категориях, определениях, чтобы достаточно точно спрогнозировать надежность возврата займа. И вот тут вступает в действие на мой взгляд самый важный механизм Рenenza - финансовые специалисты сами проверяют все документы и показатели организации, которая участвует в торгах и которой требуется займ и выносит конечное решение о надежности такого контрагента. Средства выдаются на месяц и вы в первый месяц получаете 1,66% от вложенных в займ денег. Если заемщик не вернул средства через месяц - процент пользования деньгами серьезно увеличивается.

Это все были общие слова и понятия, а теперь кому это стало реально интересно, давайте разберем на моем примере как это работает в деталях.

Для начала нужно конечно ввести деньги на площадку. К сожалению, а может быть и для какой то надежности денежные средства можно перечислить только переводом на банковский счет. В течении дня или на следующий деньги поступают на ваш счет в системе и можно выбирать заявку для инвестирования.

Каждый день в систему подгружаются заявки с тендерных прощадок электронных торгов. В каждой заявке есть собственно контрагент, которому нужен займ на определенную сумму, указана дата к которой нужно собрать эту сумму и состояние заявки. Если вы обратили внимание, то четко видно, что некоторые заявки собраны на 100%, а некоторые 0%. Почему так?



Как я уже говорил, в системе penenza.ru работает внутренний аудит контрагентов, который проверяет поданные документы и кредитную и финансовую историю заемщика. По результатам проверки каждому заемщику и каждому займу присваивается статус:



Нет смысла объяснять каждую градацию - все что ближе к "ААА" то надежнее. Если все же заявка не "ААА" и даже не "А", то наверняка на это есть какие то причины. Эти причина называются "стоп-факторами" и они публично указываются в карточке заемщика.

Вот например такие:



Вы можете логично спросить (как и я в свое время), а зачем тогда допускают заемщиков с категорией ниже "А" и с наличием подобных "стоп-факторов" к участию в получении займа? На этот вопрос мне ответили на специальном телеграм-канале "investPenenza - чат инвесторов" (@penenza). Вот собственно сам ответ:



Т.е. если ты видишь, что заемщик рискованный, то ты под свою отвественность можешь выставить свою процентную ставку займа и предоставить ему средства. Однако, в планах компании penenza.ru на сколько я знаю, вообще сделать запрет на инвестирования ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ в займы со "стоп-факторами" (юризическим лицам останется такая фозможность). Видимо такие инвесторы часто ошибаются, не так понимают, сильно рискуют и в результате остаются в убытке. А это совершенно никому не нужно, в том числе и penenza.ru.

Итак, вроде бы ничего сложного. За нас уже все сделали, нужно только выбрать заявку с красивыми показателями и вложить в этот займ свои деньги. Ну вот примерно такую:

Ага, легко сказать, да не так то легко сделать. Обычно если днем заходишь на сайт и пытаешься найти не рисковую заявку - ВСЕ УЖЕ РАЗОБРАНЫ на 100%! А их каждый день загружают сотнями. Это кстати, к вопросу о популярности и востребованности этого механизма инвистиций. Народ не дремлет.

Заявки начинают загружаться в систему начиная где то с 5 утра. К середине дня остаются только заявки со "стоп-факторами" и не очень хорошими категориями займа/заемщика. Нет, конечно можно подать предложение в заявку, которая уже собрана, и может быть выберут именно твое предложение, но это не с 5 000 руб, которым я тут эксперементирую.  Если вкладывать 100 000 и подать их в крупную уже набранную заявку из 10 соинвесторов, то вероятно выберут лучше 1, но крупного. Но это не мой случай.

Что же делать? Пробовал даже один раз просыпаться в 5 утра и ловить заявки по мере из загрузки, даже получилось, но потом один из соинвесторов отказался и заявка анулировалась системой так и не вступив в работу. Второй раз я так мучаться не решился.

И тут смотрю, появилась долгожданная новость:



Ну вот же оно! То, что нужно!

Заходим в "Автоинвестирование" прямо с главной страницы своей учетной записи и настраиваем шаблон, в котором указываем, какие категории заемщика и займа мы хотим видеть в заявке, сумму для инвестирования.



... и еще есть один важный момент, который я упустил в прошлый раз и мой автоплатеж сработал на не очень хорошую в моем понимании заявку.

Вот на такую:




А что, она полностью удовлетворяет выставленными мною условиями, но я не хочу сейчас инвеститьвать в заемщика, у которого имеется задолженность по уплате налогов. Пришлось отменять свое участие в этой заявке и смотреть, почему так получилось с автоинвестированием.

Оказалось, что я забыл указать в настройках автоинвестирования, что хочу заявки БЕЗ "СТОП-ФАКТОРОВ". 

Это можно указать вот тут:



И вот на следующее утро все прекрасно сработало:



Через день истек срок сбора средств по заявке, инвесторов и суммы оказалось достаточно и заем был выдан.



Сразу же мне было начислено процентами (1,66%, что является 20% годовых) 83 рубля и через 23 дня (а обычно и раньше) займ вернется полностью.

После выдачи займа, с вами заключается договор и прилагаются соответствующие документы:


Если отбросить мои ошибки, пробы путей и метания из стороны в сторону, то в сухом остатке остается вот такая схема работы:

1. Вносим деньги на площадку (только банковским переводом);
2. Настраиваем "Автоинвестирование" (я выбирал только из "ААА", "АА", "А" и без стоп-факторов)
3. Заявка автоматом выдается, вам начисляется 1,66% за первый месяц;
4. Через 23 дня (а зачастую раньше) деньги возвращаются и автоинвестирование срабатывает сново по кругу.
5. Если займ не возвращается, вам начисляется 20% за второй месяц пользования заемщиком вашими средствами.
6. При просрочке до 15 дней Рenenza самостоятельно общается с заёмщиком. Далее возможны варианты: инвестор самостоятельно судится с заёмщиком либо поручает это нам (по отдельному договору). По статистике, только 0,4% займов возвращается позже установленного срока. И это скорее всего происходит при попытке получить более большие проценты про менее надежном заемщике.

Итого мы имеем площадку, куда можно вложить деньги и они будут практически автоматом инвестироваться (желательно в 2-3-4 заявки одновременно) с общей доходностью в 20% годовых, а то и больше. Вот вам пример живого человека из того же телеграм-канала:

Догадываетесь, почему доходность больше 20% годовых при казалось бы типовой ставке в 1,66% за выданный займ на месяц? Все верно, потому что зачастую займы возвращаются через 2,3 дня и деньги начинают работать снова уже вместе с полученными процентами.


Ну что скажете? Не похоже на пирамиду? Процент больше в несколько раз чем в банке? Стоит того, чтобы этим заняться?

Кто тоже начал разбираться, но застрял и имеет вопросы - обращайтесь, поделюсь тем, что уже успел попробовать на практике.